【月8万の生活費】配当金のみ生活(FIRE)するには資産いくら必要?


この日本では「生活費8万円」で暮らしている人もいるので、生きていけなくはない金額。

もしこの8万円を配当金で賄うには、資産がいくらあれば可能なのか調べてみました。

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【結論】最低でも「3500万円」は必要

先に結論から言ってしまうと、

毎月8万円の配当金を受け取るとしたら、3500万円は必要

という結果になりました。

金額が大きすぎてなかなか現実味が湧きませんね…。

以下表は月8万円(年間96万円)を受け取る場合、資産がいくら必要なのか利回りごとに計算してまとめたものです。(税抜後の金額で計算)

利回り必要資産
1%120,474,368円
2%60,237,184円
3%40,158,123円
4%30,118,592円
5%24,094,874円
6%20,079,061円
7%17,210,624円
8%15,059,296円
9%13,386,041円
10%12,047,437円
※計算式:(8万円×12ヶ月)÷(100%-20.315%)÷利回り
※「100%-20.315%」は税金です。

高配当株と言われてるものでも平均的な利回りは「3〜4%」。

なので最低でも3000万〜4000万、その他生活のため現金も持っておく必要があるので、「3500万円」ほどの資産が必要となってきそうです。

平均給与、もしくはそれ以下しかもらってない人たちからすると、普通に働いてこんな金額貯めるなんて修羅の道すぎます。

完全リタイアやFIREをしたい場合は、それ以上に資産を貯めなければいけず、かなり非現実的です。

ちなみに、生活費8万円の内訳は以下を予想しています。

  • 家賃:40,000円以内
  • 水道・光熱費:8,000円
  • 食費:15,000円
  • 通信費:5,000円
  • 雑費:7,000円
  • 予備費:5,000円

ここから更に極限まで削るとこうなります…。

支出変更前変更後
家賃40,000円以内30,000円
水道・光熱費8,000円変更なし
食費15,000円13,000円
通信費5,000円3,000円
雑費7,000円4,000円
予備費5,000円0円

8万円から5万円にまで生活費が下がりました。

かなり切り詰めれば生活費5万でも不可能ではなさそうですが、これだとカツカツすぎて流石にしんどい(^_^;)

5万だと心持たないので、最低でも生活費は8万円は必要ですね。

月4万円の配当金を受け取るなら?

月8万円の配当金を受け取るにはかなり大金が必要なので人によっては非現実的ですが、半分の4万円を受け取る場合はいくら必要になるのでしょうか?

ということで、こちらも表にまとめてみました(^^)

利回り必要資産
1%60,237,184円
2%30,118,592円
3%20,079,061円
4%15,059,296円
5%12,047,437円
6%10,039,531円
7%8,605,312円
8%7,529,648円
9%6,693,020円
10%6,023,718円
※計算式:(4万円×12ヶ月)÷(100%-20.315%)÷利回り
※「100%-20.315%」は税金です。

利回り3〜4%で考えた場合、1500万〜2000万を高配当株に当てれば月4万円ほど入ってきそうです。

先ほどの月8万の場合と比べると、まだ現実的な数字に思えてきました…!

もし月4万円の配当金が入ってくるとすれば、働くのは月にたったの4回ほど(゚Д゚)

それに月4万円となればわざわざ雇われる働き方をしなくても、副業と言われてるような働き方で十分稼げそうな金額です!

そう考えると米国高配当ETFなどを買うのもアリかな…?と思うようになってきました。

以下記事を書いたときは「投資信託一択!」って考えでしたが、ある程度資産が増えた時はETFも検討してみようと思います(^^)



「雇われる労働」をできるだけ減らしていきたいです

ブログを書いたりメルカリでものを売るのも収入が発生するので一応「労働」に分類されますが、私はこれらをあまり労働だとは感じないです。

というのもブログを書くのは趣味になりつつあるし、メルカリはいらないものを売るだけで簡単!

自分の好きな時にその時の気分で取り組めるので、全然縛られてる感じもありません。

一応働いてる?はずなのに自由を感じます(^^)

なのでセミリタイア後はできるだけ「雇われる労働」をしなくて済むような生活を手に入れていきたいです。

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コメント

  1. 123 より:

    エクセルの財務関数(PV関数)を使えば、一生に必要な金額が求める事ができますよ。

    因みに、30歳FIRE・年5%運用(全世界インデックス)・生活費100万、65歳から年金80万(国民年金満額相当)、100歳で死亡。
    上記条件なら資産約1700万で30歳以降の労働は不要です。

    • tsugumi より:

      PV関数なんてもの初めて聞きました(゚Д゚)
      そんな便利なものがあるんですね😳勉強になります!
      1700万円くらいなら現実的に貯めれないこともないので夢があって良いですよね☺️✨